樹立風險防范意識 1.了解產品。消費者在購買產品時,應仔細閱讀產品說明書、合同條款等信息,充分理解產品的各項要素,重點關 注產品期限、 投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產品風險等。 2.了解自己及家庭。消費者在選購產品前,應綜合權衡自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求 等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐"熱門"產品。在購買產品前,應配合人員認真完成風險評估內容,并綜合考慮評估 結果,產品特性和個人情況選擇產品。 3.確定選擇。消費者可以從購買行為中利益,同時也要為自己的購買行為負責,承擔相應的風險.消費者要在充分理解 產品風險的前提下,在風險揭示書上對風險評估結果簽字確認并親筆抄錄:"本人已經閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險"。在 確定購買產品后,需簽署相關協議,一旦簽字認可,消費者即須根據合同內容履行買者責任。 4.跟蹤變動。在產品存續期內,消費者應關注產品的投資運作與收益,通過致電或向消費者經理了解等多 種相關的產品信息,以便能夠及時了解產品的收益、風險等狀況。 5.關注。產品到期后,消費者應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至,以便能夠及時進行新的投 資。
河北省注冊規劃師證報考條件及時間, 記賬:家庭步 記賬就是要清楚記錄錢的來攏去脈。家庭記賬能使家庭人員對自家的經濟收支及其結余心中有數,又能使家庭人員本著先收后支 、量入為出的原則,有計劃地、合理地安排開支,節省費用。通過記賬,還能為制訂下年度家庭經濟收支計劃提供參考資料,為 奠定基礎。一般說來,家庭記帳要分為三類: (1)記賬本:其賬簿可采用收入、支出、結存的"三欄式",上可將收、支發生額以的形式順時逐筆記載,月末 結算,年度總結。同時,按家庭經濟收入(如工資收入、經營收入、借入款等)、費用支出項目設立明細分類賬,并根據發生額進 行逐筆記錄,月末進行小結,年度作財務總結。 (2)檔案本:主要保存購物、合格證、保修卡和說明書等。當遇到事故給家庭帶來損失時,購物無疑是家庭討 回公道、自身權益的重要憑證,所以一定要妥善保存。 (3)金產檔案本:能及時將有關資料記載入冊,當存單等遺失或被盜時,可根據家庭金融檔案查證,掛失,以便或 避免經濟損失,這實際上是家庭隱性的一個方面?？劾U單據、捐款、、簽單及存、提款單據等,都要一一 保存放置在固定?！獋€人或一個家庭都會有不測之需,要對付這些不測之需,需要認真進行規劃,管好你的血汗 錢。
培訓目標: 根據客戶的家庭財務狀況,制定包括現金規劃、消費支出規劃、規劃、教育規劃等在內的全部規劃方案,通過對客戶各 項資產的配置,幫助客戶達到財務安全與財務。根據客戶的財務狀況、風險偏好為客戶做的、整體的綜合規劃; 基本的資產配置原理,能為客戶進行合理的投資資產配置;分析客戶需求,并針對需求制定相應的規劃方案;我國 的稅收制度,根據客戶的基本資料進行稅收籌劃;根據客戶的養老規劃目標,為客戶制定退休養老規劃方案;根據客戶財產分配 原則與目標,制定婚姻財產規劃方案及財產傳承方案。 規劃師是指運用規劃的原理、技術和,針對個人、家庭以及中小企業、機構的目標,提供綜合性服務 的人員。
AFP證書是金融行業聘、升職、轉崗、轉正的重要參考。很多及其他金融單位強制要求崗位必須持有AFP證書?，F在 ,包括,中、農、工、建在內的國內主要,將AFP認證作為引導和鼓勵員工學習的項目之一,為學員報銷學費。作為真正面 向個人、家庭的性金融認證,各大、和、財富機構等對AFP持證人都有著迫切的需求,工資待遇也非 常可觀。
目前在國內比較具備權威性的財富資格認證分別為AFP(金融師)、CFP(金融師)及CPB(私人家)這三 類,它們均由金融會*會和現代金融(上海)有限公司進行認證和,充分體現了 內容本土化、水平化的特點。
河北省注冊規劃師證報考條件及時間, 在規劃實際工作中,財務安全和財務目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險與規劃、稅收籌劃、投 資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中為以下八個方面: 01.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資 金來支付計劃中和計劃外的費用,所以規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現 金規劃使短期需求可用手頭現金來,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費支出。個人目標的首要目的并非個人價化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,個人 開支有時比尋求高投資收益更容易達到目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 03.實現教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用上升,教育開支的比重 越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用, 充分達到個人(家庭)的教育期望。 04.完備的風險*。在人的一生中,風險無處不在,規劃師通過風險與規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規避風險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規劃師通 過對納稅主體的經營、投資、等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當或延緩稅負支 出。 06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實現,但個人財富的終要通過收入來實現。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據目標、個人可投資額以及風險 承受能力,規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來 源,終達到財務的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個"老有所 養,老有所終,老有所樂"的尊嚴、自立的老年生活的目標。 08.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人規劃中不可回避的部分,規劃師要盡量財產分配與傳承中發生的 支出,協助客戶對財產進行合理分配,以家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產工具和制定遺產 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
