家庭資產的合理分配 任何合理的都需要一個前提基礎,即可合理配置的家庭資產,只有進行合理的資產配置后,才可以將正確的及目標完整確立,所以,不同結構和階段的家庭,所需要的需求也具備一定差異,因此也就不同,所以在選擇不同結構及階段的方案之前,首先應當考慮的是如何進行家庭資產的合理配置。
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記賬:家庭步 記賬就是要清楚記錄錢的來攏去脈。家庭記賬能使家庭人員對自家的經濟收支及其結余心中有數,又能使家庭人員本著先收后支、量入為出的原則,有計劃地、合理地安排開支,節省費用。通過記賬,還能為制訂下年度家庭經濟收支計劃提供參考資料,為奠定基礎。一般說來,家庭記帳要分為三類: (1)記賬本:其賬簿可采用收入、支出、結存的"三欄式",上可將收、支發生額以的形式順時逐筆記載,月末結算,年度總結。同時,按家庭經濟收入(如工資收入、經營收入、借入款等)、費用支出項目設立明細分類賬,并根據發生額進行逐筆記錄,月末進行小結,年度作財務總結。 (2)檔案本:主要保存購物、合格證、保修卡和說明書等。當遇到事故給家庭帶來損失時,購物無疑是家庭討回公道、自身權益的重要憑證,所以一定要妥善保存。 (3)金產檔案本:能及時將有關資料記載入冊,當存單等遺失或被盜時,可根據家庭金融檔案查證,掛失,以便或避免經濟損失,這實際上是家庭隱性的一個方面。扣繳單據、捐款、、簽單及存、提款單據等,都要一一保存放置在固定。—個人或一個家庭都會有不測之需,要對付這些不測之需,需要認真進行規劃,管好你的血汗錢。
"你不,財不理你",如何保證收益、收益,一直是所有人的訴求。然而,因為疫情的關系,貌似那句話也不是那么的貼切了——而是"你就算,財也不理你"。 隨著經濟社會的發展,人們的收入水平,存款也隨之,很多人都把目光投向了一種新的金融產品——金融。而金融師就是對客戶的財政情況進行分析和評估,并根據客戶的現狀以及未來規劃和風險承受能力,按照客戶的需求量身定做方案的金融專業人員。 廣州市注冊規劃師證報名網站
對于規劃師這個稱號,有人把它當作是對相關工作人員專業度的認可,這些人一般經過化的培訓,并且已經考取了相關證書,比如CFA(特許金融分析師)、CFP(金融師)、ChFP(規劃師)、AFP(金融師)、RFP(注冊財務策劃師)等;也有人把做相關工作的人統稱為規劃師,比如公司、第三方公司的業務崗位。
廣州市注冊規劃師證報名網站, 在規劃實際工作中,財務安全和財務目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險與規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中為以下八個方面: 01.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,所以規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費支出。個人目標的首要目的并非個人價化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 03.實現教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用上升,教育開支的比重越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。 04.完備的風險*。在人的一生中,風險無處不在,規劃師通過風險與規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降限度,使客戶更好地規避風險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標,規劃師通過對納稅主體的經營、投資、等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當或延緩稅負支出。 06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實現,但個人財富的終要通過收入來實現。薪金類收入有限,投資則完全具有爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據目標、個人可投資額以及風險承受能力,規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來源,終達到財務的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個"老有所養,老有所終,老有所樂"的尊嚴、自立的老年生活的目標。 08.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人規劃中不可回避的部分,規劃師要盡量財產分配與傳承中發生的支出,協助客戶對財產進行合理分配,以家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產工具和制定遺產分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
